금 투자하기와 S&P 500 투자하기

금 투자 vs S&P 500 투자 – 10년간의 수익 비교

투자를 할 때 가장 중요한 것은 장기적으로 안정적인 수익을 올리는 것이다.

많은 사람들이 안전자산인 금(Gold)과 높은 성장성을 가진 미국 S&P 500 지수 중

어떤 것이 더 좋은 투자처인지 고민한다.

지난 10년(2014년~2024년) 동안 금과 S&P 500에 투자했을 경우의 수익률을 비교해 보겠다.

 

 

1. 금(Gold)과 S&P 500의 개요

1) 금(Gold) 투자

• 대표적인 안전자산으로 경제 위기 때 가치가 상승하는 경향이 있음
• 금 실물 투자(골드바, 금반지), ETF, 금 펀드 등 다양한 투자 방식 존재
• 배당이 없고 가격 변동성은 있지만, 장기적으로 물가 상승을 반영함

2)  S&P 500 투자

• 미국의 대표적인 주가지수로 미국 500대 기업의 주가를 반영
• 연평균 10% 이상의 높은 성장률을 보이며 장기투자에 유리
• 배당 수익까지 포함하면 더 높은 복리 효과를 기대할 수 있음

 

2. 금 투자 방법

1) 실물 금 투자

• 골드바: 순도 높은 금괴를 구매하여 보관하는 방식으로, 가장 직접적인 금 투자 방법
• 금화: 골드바보다 작은 단위로 거래 가능하며, 수집 가치도 있음
• 금반지, 목걸이 등 귀금속: 주얼리 형태로 보유 가능하지만 공임비 포함으로 투자 수익률은 낮음
• 보관 문제: 도난 위험이 있으며, 금고나 안전한 보관 방법이 필요

2) 금 ETF (Exchange-Traded Fund)

• 주식시장에 상장된 금 관련 ETF를 매매하는 방식
• 금 가격 변동에 따라 수익을 얻을 수 있으며, 실물 금 보유 부담이 없음
• 대표적인 금 ETF: SPDR Gold Shares (GLD), iShares Gold Trust (IAU) 등

3) 금 펀드 및 ETN (Exchange-Traded Note)

• 금 관련 기업에 투자하는 펀드 또는 금 가격을 추종하는 ETN
• 금을 직접 매입하지 않아도 금 가격 상승의 혜택을 볼 수 있음
• 펀드 매니저가 운용하기 때문에 별도의 분석이 필요하지 않음

4) 금 선물 및 옵션 투자

• 만기일이 정해진 선물 계약을 통해 금 가격 변동을 예측하는 투자 방식
• 레버리지를 활용하여 높은 수익을 기대할 수 있지만, 큰 손실 가능성도 존재
• 단기 트레이딩에 적합하며, 전문적인 지식이 필요

5) 은행 금 통장 (골드뱅킹)

• 은행에서 제공하는 금 계좌를 통해 금을 매매하는 방식
• 실물 금을 보유하지 않고도 금에 투자 가능
• 거래 수수료 및 보관 수수료가 부과될 수 있음
• 대표적인 상품: 우리은행 '골드리슈', KB국민은행 '골드투자통장' 등

 

3. 지난 10년간(2014년~2024년) 수익률 비교

만약 2014년에 각각 1,000만 원을 금과 S&P 500에 투자했다면, 2024년 현재 가치는 얼마일까?

1) 금(Gold)의 수익률

• 2014년 금 1온스 가격: 약 1,200달러
• 2024년 금 1온스 가격: 약 2,100달러
• 연평균 수익률: 약 5.5%
• 1,000만 원 투자 시 예상 가치: 약 1,710만 원

2) S&P 500의 수익률

• 2014년 S&P 500 지수: 약 1,800포인트
• 2024년 S&P 500 지수: 약 4,800포인트
• 연평균 수익률: 약 11%
• 1,000만 원 투자 시 예상 가치: 약 2,850만 원

 

4. 금 vs S&P 500 – 어떤 투자 전략이 더 좋을까?

🔥 S&P 500이 더 유리한 이유

• 장기적으로 2배 이상의 수익 차이 발생
• 배당금을 재투자하면 더욱 높은 복리 효과 기대
• 글로벌 경제 성장과 함께 지수가 꾸준히 상승하는 경향

 

🔒 금이 유리한 상황

• 경제 위기 시 안전자산 역할 수행 (예: 금융위기, 코로나19 팬데믹)
• 인플레이션 헷지(hedge) 수단으로 사용 가능
• 변동성이 낮고 장기적으로 안정적인 가치 유지

 

5. 어떤 투자가 더 적합할까?

• 고수익을 원한다면?  S&P 500 투자
• 안정성을 원한다면? 금 투자
• 둘 다 활용하고 싶다면?  포트폴리오를 나누어 투자

 

6. 2025년 개인적인 전망

 금(Gold)과 S&P 500 지수 모두 각기 다른 장단점을 지니고 있다.

 투자 목적과 위험 선호도에 따른 개인의 신중한 선택이 필요하다.

 

금(Gold) 투자 전망

• 안전자산으로서의 역할: 금은 전통적으로 경제 불확실성이나 인플레이션 우려 시 가치 저장 수단으로 선호된다.
• 시장 전망: 일부 금융 기관들은 2025년에 금 가격이 온스당 3,000달러에 이를 것으로 전망하고 있다. 중앙은행들의 금 매입 증가와 연준의 금리 인하 가능성을 주요 요인으로 보고 있다..

 

S&P 500 투자 전망

• 주식 시장 동향: S&P 500 지수는 미국 경제의 성장과 기업 이익 증가에 힘입어 장기적인 상승세를 보여왔다.
• 시장 전망: 일부 금융 기관들은 미국 경제의 견조한 성장과 기술 혁신 등을 근거로 S&P 500 지수의 상승을 예측하고 있다.

 

투자 시 고려사항

• 포트폴리오 다각화: 금과 S&P 500은 상관관계가 낮아, 두 자산에 분산 투자함으로써 포트폴리오의 변동성을 줄이고 위험을 관리할 수 있다.
• 개인 투자 성향: 안정성을 중시한다면 금 투자가, 성장 잠재력을 추구한다면 S&P 500 투자가 더 적합할 수 있다.

 

내가 고려하는 투자

 트럼프의 성향에 못 이긴 파월의 금리인하가 단행된다고 생각된다. 따라서 미국의 독주가 더욱 견고하게 진행되어 S&P 500, 나스닥지수가 꾸준한 우상향을 이룰 것 같은 생각이다. 금보다는 S&P500의 수익률이 2025년 한해에도 더 나은 투자처가 될 것 같다는 생각이 든다.